中国银行业监督管理委员会:资本过度流入房地产市场的问题已初步扭转


时间:2021-06-01  来源:  作者:  点击次数:


原标题:中国银行业监督管理委员会:资本过度流入房地产市场的问题已初步扭转

人民网北京6月1日电(记者杜)中国银行业监督管理委员会今天举行新闻发布会,汇报近期重点监管工作。中国银行业监督管理委员会副主席梁涛表示,截至今年4月底,银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速达到八年来的新低。资本过度流入房地产市场的问题得到初步扭转,房地产金融化泡沫得到遏制。

房地产融资呈现“五连跌”的特征

梁涛表示,近年来,银监会坚决落实“房子是用来住的,不是用来炒的”的定位,房地产融资呈现“五连跌”的特点,资本过度流入房地产市场的问题得到初步扭转。

具体来说:一是房地产贷款增速持续下滑。截至今年4月底,银行业房地产贷款同比增长10.5%,达到八年来的新低。2021年以来,一直持续低于各类贷款增速。

二是房地产贷款集中度持续下降,房地产贷款占全部贷款的比重同比下降0.5个百分点,已连续7个月下降。

三是房地产信托规模持续下滑,房地产信托余额较去年同期下降约13.6%,自2019年6月以来呈持续下降趋势。

四是理财产品投资房地产的非标准资产规模持续下降,相关理财产品余额同比下降36%。

第五,银行通过特殊目的载体投入房地产行业的资金规模持续下降,相关业务规模同比下降26%,连续15个月下降。

与此同时,我们在贷款首付比例和利率方面对急需群体给予差异化支持,加大对住房租赁市场的金融支持,促进房地产市场稳定健康发展。梁涛表示,截至今年4月底,第一套房占银行业发放的个人抵押贷款的91.8%,同比增长0.8个百分点。住房租赁市场贷款同比增长31%。

“下一步,中国银监会将继续实施房地产调控长效机制,坚持‘房是为了住,不是为了炒’,保持房地产金融监管政策的连续性和稳定性,避免房价大起大落,促进房地产市场稳定健康发展。”梁涛指出,要保持打击非法经营的高压态势,防范和化解房地产经营风险,防止混乱重新出现。继续支持住房租赁市场发展,提供更有针对性的金融产品和服务。加强与相关部门的协调,形成合力,促进房地产市场稳定健康发展,实现“稳定地价、稳定房价、稳定预期”的政策目标。

督促部分银行合理控制房地产贷款增速

2020年12月26日,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,区分不同类型银行,对房地产贷款和个人住房贷款的集中提出监管要求。

对此,中国银行业监督管理委员会统一通信司副司长刘表示,两部委联合发布的管理制度的重点是通过管理房地产贷款集中度,提高银行业金融机构的弹性和稳定性,防范房地产贷款过度集中的系统性风险。同时,通过有效的集中管理

“中国银行业监督管理委员会高度重视这一问题,对新增房地产贷款比例较高的银行实行名单管理,并敦促这些银行落实房地产金融调控要求,合理控制房地产贷款增速。如果限期整改不到位,我们将进一步采取更加严格的监管措施。”刘对说道。

坚决遏制商业贷款非法流入房地产

在谈到非法商业贷款进入住房市场的问题时,刘说,针对一些城市出现的非法商业贷款流入房地产的迹象,中国银行业监督管理委员会会同住房和城乡建设部、中国人民银行采取措施,保持高监管压力,促进房地产市场稳定健康发展。

第一,明确监管要求。《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》联合发行。通过加强借款人资格审核、加强信贷需求审查、加强中介机构管理等方式。严格防止经营性贷款非法流入房地产。

二是组织专项排查。按照银保监会统一工作部署,各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构,组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作,对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查,目前相关工作正在有序推进。

三是开展专项推动落实工作。银保监会会同住建部、人民银行成立了专门工作组,赴热点城市进行现场指导,督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责,坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。

“排查中发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求。”刘忠瑞表示,有的拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。

“从排查的情况看可谓手段多样,花样翻新,我们对层层流转抽丝剥茧,一些复杂的操作最终浮出水面。”刘忠瑞表示,下一步,银保监会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。同时,总结工作经验,完善长效机制,将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作,持续发力,久久为功,促进房地产市场平稳健康发展。

(责编:王仁宏、吕骞)

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