对抗财务不确定性 不同人的选择有什么区别?


时间:2021-06-02  来源:  作者:  点击次数:


原标题:对抗财务不确定性,不同人的选择有什么区别?

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来源:编者按:本文来源于一点财经,由王曼主编,创新榜授权转载。

就像出海需要放置救生艇,开车需要配备备胎一样,人们的日常生活也需要建立保险、备用金等资金管理意识。

如果把保险看成是长期准备,那么对流动性的短期反应就要靠储备资金了。人们总是需要在“不确定性”中寻找某种确定性。在这个熵增的世界里,“不确定性”的管理将是扩大人与人之间差距的关键因素。

与传统的以储蓄为主的储备基金相比,信贷产品正成为大多数人的必然选择。银行机构、持牌消费者、互联网公司自然都在这个领域进行了深度投资。其中,卫忠银行推出的“小额贷款”以其在安全性和流动性方面的表现赢得了市场的广泛关注。

寻找面对“不确定性”的方法

随着金融市场的全面发展,人们的消费观和理财意识发生了明显的变化。

特别是在年轻一代,他们不再单纯提倡“消费自由”,而是根据自己的情况和可选的理财产品制定一定的资金计划。很多人自觉增持储蓄或者不定期购买货币基金;部分年轻人更注重健康保险、年金保险等长期保障产品;当然,有些人更喜欢尝试股票等风险水平较高的投资类别。

另一个值得关注的现象是,越来越多的年轻人对小额信贷的需求正在迅速增加。随着国民收入的稳步增长和我国社会保险制度的完善,人们对预期收入的控制能力增强,许多年轻人的消费意愿得到了提升。

作为数字社会的"原住民",90后/95后有着更加独立的消费观念和精神追求,在寻求对抗不确定性之前有着独特的思维。

关于借贷,人们有“入不敷出”的观点,但随着社会对金融工具认知和理解的提高,人们逐渐发现合理借贷其实是一种更科学的生活理财策略。

首先,当用户有紧急需求时,不必赎回已经进入投资状态的资金或者出售其他资产。短期借款可以为自己赚更多的钱、时间和精力;

其次,在信用社,信用信息被视为最重要的“无形资产”之一。其实良性借贷更能促进个人信用信息价值的提升,这些价值最终会体现在未来的资金使用效率上:比如贷款金额、利率、还款期限等。

它需要安全性和流动性

在各种网贷产品中,小额贷款无疑是一种市场渗透率高、品牌知名度高的产品。

伟众银行的这个“拳头产品”,原本设定的客户群画像主要是长尾客户群。没人想到的是,旨在“为普通蓝领、服务工作者、中低收入人群、白领、小微企业等非传统长尾群体提供及时、有效、价格合理、方便、安全的金融服务”的小额信贷在短短几年内实现了指数级增长。

2015年,小额信贷先后登陆移动QQ和微信平台。由于其操作简单、应用方便、价格优惠,一旦上线,很快成为人们提取“生活公积金”的默认选项。截至2019年底,其预授信用户已突破十亿大关,覆盖全国31个省、直辖市、自治区近600个城市,累计发放金额达万亿。

对于有资金需求的用户来说,他们最关心的不仅是解决短期资金流动性的问题,还要考虑安全性(信息、账户和资金)和便捷性(审批和还款)的问题。这就对金融产品提出了更高的要求。

作为银行产品,用户隐私、账户、资金等方面的安全是“生命线”。

所以在硬件投入上,卫忠银行选择了

分布式架构上发力。基于分布式架构,微众银行可以将数据分布于多个“小水杯”(小型标准PC服务器),每个“小水杯”的数据都是基于自身的处理能力配置,具备较强的稳定性;与此同时,小水杯之间还有良好的备份机制,避免数据丢失。

分布式架构支撑了微粒贷及微众银行用户规模、交易规模的快速扩容,而这种以安全性著称的后台设计,也为其多次斩获了业内各种金融创新奖项。

微粒贷这款面向个人、纯线上、循环信贷产品,目前授信审批时间最快仅需2.4秒,资金到账时间最快仅需40秒,无需抵押和担保,随借随还。面对海量的数据处理,微粒贷的秒级响应足以将“生活备用金”更准确、高效地提供给用户手中。

结语

在快节奏、高紧张的时代浪潮中,以微粒贷为典型的小额信贷产品,已在很大程度上担负起人们对备用金的期望。

从“手无余粮”到“生活备用金”,微粒贷这种便捷性兼具安全性双重保障的创新产品的出现,为普罗大众用户提供了备用金的一种选择,并秉持小额分散的原则不断推进普惠金融的广化和深化。

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