银监会打击房地产泡沫 房贷集中、非法经营贷款等政策效应开始显现


时间:2021-06-02  来源:  作者:  点击次数:


原标题:中国银监会严厉打击房地产泡沫,房贷集中、非法经营贷款等政策效应开始显现。资料来源:蔡莲

今天,中国银行业监督管理委员会召开新闻发布会,公布近期监管重点工作。其中,打击房地产泡沫成为一个关键话题。中国银监会副主席梁涛在会上表示,房地产金融化泡沫已经得到遏制。

事实上,自去年底以来,房地产市场的各种政策相继出台。梁涛表示,中国银行业监督管理委员会应首先管理银行资金的“大门”。目前,资本过度流入房地产市场的问题已经得到初步扭转。截至4月底,银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速达到8年来新低,并持续低于2021年以来各类贷款增速。

“下一步,中国银监会将保持房地产金融监管政策的连续性和稳定性,避免房价的大起大落,促进房地产市场稳定健康发展。”梁涛表示,中国银行业监督管理委员会仍将保持对非法业务的高度压力,防范和化解房地产业务风险,防止混乱重新出现。

资金过度流入房地产市场的问题已得到初步扭转

中国银行业监督管理委员会交通运输部副部长刘在会上表示,从目前的实施情况来看,银行业房地产贷款集中的相关政策效应已经初步显现。截至4月底,银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点,连续7个月下降。六大国有银行都实现了集中度下降,其他银行的集中度也总体呈下降趋势。

去年底,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,区分不同类型银行,对房地产贷款和个人住房贷款的集中提出监管要求。此后,许多银行在业绩发布会上表示,将进一步调整银行策略,降低房地产贷款比例。

“两部联合推出这一管理体系的重点是,通过管理房地产贷款集中度,提高银行业金融机构的弹性和稳定性,防范房地产贷款过度集中的系统性风险。”刘说,通过有效地管理房地产贷款的集中,将促进金融供给方面的结构改革,以更好地服务于实体经济。

但刘表示,在实施过程中发现了一些新问题。一些地方中小银行利用大银行的退出来争夺房地产贷款的市场份额。房地产贷款增速较快,房地产贷款集中度提高。

“中国银行业监督管理委员会高度重视这一问题,对新增房地产贷款比例较高的银行实行名单管理,并敦促这些银行落实房地产金融监管要求,合理控制房地产贷款增速。”刘指出,对于逾期未整改的银行,银监会将进一步采取更加严格的监管措施。

值得注意的是,除了银行表中的房地产贷款,银监会还通过信托、非标准理财等渠道控制资金进入楼市。

中国银行业监督管理委员会数据显示,房地产信托规模持续下滑,房地产信托余额较去年同期下降约13.6%,自2019年6月以来呈持续下降趋势。然而,最高法院

“中国银行业监督管理委员会已与住房和城乡建设部、中国人民银行成立专门工作组,前往热点城市进行现场指导,督促各地深入挖掘违规线索,追查到底,彻底核实,严肃问责,坚决遏制商业贷款非法流入房地产。”刘对说道。

在调查过程中,一些“花里胡哨”的非法商业贷款进入房地产市场的手段逐渐浮出水面。

刘介绍说,一些企业和个人以各种方式挪用商业贷款,以各种方式逃避监管。有的借了资金全款买房后,申请经营性贷款偿还购房资金;一些借款人将一些银行账户中的个人商业贷款资金套现,以掩盖购房的最终目的;一些捏造的交易背景,虚构的贷款目的等。

“一些银行没有充分的贷前审计,贷后资金管理不足。一些中介协助包装贷款材料,提供过渡资金,并协助借款

人绕过银行审批条件。”刘忠瑞表示,从排查的情况看可谓手段多样,花样翻新,监管对此层层流转抽丝剥茧,一些复杂的操作最终浮出水面。



刘忠瑞表示,银保监会将继续会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。同时,银保监会还将把防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作。

此外,监管针对违规的房地产融资业务的打击力度也在增加。梁涛表示,持续三年开展全国性房地产专项检查,对发现的违规行为“零容忍”。近期银保监会对5家银行罚款3.66亿元,很重要的原因就是违规开展房地产融资业务。

支持住房租赁市场发展

在管好银行业资金“闸门”的同时,梁涛介绍,银保监会还稳妥做好对住房租赁市场的金融支持。推动保险资金支持长租市场发展,会同人民银行推进房地产投资信托基金(REITs)试点,配合住建部整顿规范住房租赁市场秩序。


“银保监会在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持,加大对住房租赁市场金融支持,促进房地产市场平稳健康发展。”梁涛介绍,下一步还将持续支持好住房租赁市场发展,提供更有针对性的金融产品和服务。

银保监会数据显示,截至2021年4月末,银行业发放的个人按揭贷款中,首套房占比是91.8%,同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。

值得注意的是,针对住房租赁市场的政策安排此前就已经有所体现。如在商业银行房地产贷款集中度管理中,住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。

有业内人士分析认为,信贷方面的支持或将成为未来金融支持住房租赁市场最重要的阵地。而在监管对银行设立房地产贷款集中度的“红线”要求之下,住房租赁市场的相关贷款业务也或将成为未来银行信贷业务的发力点之一。


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