央行反洗钱监管范围扩大 分析师建议覆盖数字货币等创新载体监控


时间:2021-06-02  来源:  作者:  点击次数:


原标题:央行反洗钱监管范围扩大,分析师建议覆盖数字货币等创新载体。监测来源:彩联

蔡联(北京记者张晓欣)周二,央行公布了修订后的反洗钱法草案,明确规定了监管主体的扩大。意见草案规定了提供房屋销售和经纪服务的具体房地产开发企业或者房地产中介机构;贵金属交易场所和从事贵金属现货交易的贵金属交易员作为非金融机构,在从事具体业务时应履行反洗钱义务。

征求意见稿还明确,金融机构和特定非金融机构以外的单位和个人应当配合客户尽职调查和反洗钱调查,依法履行大额现金收付申报等反洗钱要求;增加反洗钱特别防范措施。

为增强反洗钱行政处罚的惩戒性,本意见草案调整了法律责任中违法行为的罚款范围,提高了违法责任与处罚的匹配度;将部分违法行为纳入处罚范围;完善反洗钱处罚种类,加大警告处罚力度;加大对其他单位和个人违法行为的法律责任。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼对财联社表示,征求意见稿指出,反洗钱监管要突出“风险为本”的原则和理念,强调根据风险状况和程度合理配置反洗钱监管资源,要求全面深入了解志愿机构开展的业务,全面了解志愿机构面临的内外部洗钱威胁。

此外,要全面了解义务机构面临的内部和外部洗钱威胁,运用合理可行的方法评估义务机构潜在风险的类型和程度,并将评估结论作为优先配置监管资源的依据。

数据显示,在数据监管相对明确的规定下,金融机构仍面临大量大额反洗钱行政处罚。2020年,中国人民银行对614家金融机构、支付机构等反洗钱志愿机构进行专项综合执法检查,依法完成对537家志愿机构的行政处罚,处罚金额5.26亿元,对1000名违法个人处罚金额2468万元。

央行处罚原因中,“未按规定履行客户身份识别义务”首当其冲,其次是“未按规定提交大额和可疑交易报告”。这两类处罚反映出银行业在客户数据、交易数据等核心业务数据的处理上,仍然难以保证较高的准确性、一致性和及时性。

董希淼认为,银行业应利用金融技术,建立和完善基于客户洗钱风险分类的大额交易和可疑交易监控体系,围绕高风险客户、行业、地区、产品和部门等关键要素,重新审视自身反洗钱防控措施的设计和实施。

反洗钱监管向风险导向的转变

央行指出,随着反洗钱形势的变化,反洗钱监管从规则型向风险型转变,反洗钱义务从反洗钱扩展到反恐怖融资和防扩散融资。

但是,现行反洗钱法存在的差距和不足,包括洗钱上游犯罪范围狭窄、监管和处罚规定粗糙、反洗钱要求缺失等

国家金融与发展实验室副主任曾刚告诉财联,金融风险与金融发展的混乱以及新的金融创新载体的出现有很大关系。例如,许多洗钱过程现在通过新的形式出现,如数字货币。在这种情况下,有必要增加反洗钱的覆盖面,以适应金融风险不断变化的新特点。

此外,在扩大双向开放的过程中,跨境资本流动加快,这也对反洗钱工作提出了更高的要求。反洗钱标准需要与国际标准统一。


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