小心!借用APP正在成为电信诈骗的帮凶


时间:2021-05-03  来源:  作者:  点击次数:


中新网5月3日电(记者谢)遭遇电信诈骗,你觉得你骗的钱会完吗?有可能欠债!

最近备受关注的《侮辱性极强!编发无数电信诈骗新闻后,小编我竟被骗5万……》受害者边肖被骗走3万元,然后“欠”2万多元,背后的“帮凶”其实是在借APP。

一名电信诈骗受害者的微信朋友圈截图。

受害者边肖微信朋友圈截图。

没钱不是“免诈金牌”,有APP就行

上述受害人边肖称,在骗子的控制下,他将近3万元转入所谓的“安全账户”,骗子冒充的“检察官”以部分借贷平台涉嫌涉案为由,骗自己贷款转账。

“这次被骗子牵着鼻子走,在一个叫‘好分期’的平台上借了2万左右。对方仍然以案件涉及多个借贷平台为由,拒不收手,要求查看我的额度。”受害者边肖说。

这不是个例。此前,不少地方已经曝光了骗子冒充“公安稽查法”,在平台上诱导受害者借钱的新闻。

为什么网贷平台成为骗子眼中的“热点”?主要是因为各种应用都是借贷界的“速度狂人”。

现在在手机里打开软件,只要提供贷款功能,介绍里基本都会有“快贷”、“快到”等描述。

以大家熟悉的小额贷款为例,“5秒交额度,1分钟借钱,3分钟到帐。”看到这里,是不是有“手指拿钱”的感觉?

如果你看看不同家庭的借贷页面,你会发现小额信贷并不是最快的。

唯一的产品借阅页面宣传“60秒到账”;芒果卫视的芒豪贷说“最快一分钟贷”;小额钱和全额贷款是“30秒审批”;携程的借钱贷“最早3秒到卡”,最好的是美团的生活费和借钱,“最早2秒到卡”,闭上眼睛就能拿到钱。

截图自美团借钱页面。

美团借阅页面截图。

同时,在很多应用的借款页面上,会以滚动方式显示“XXX用户X分钟前成功借款XXXXX元”,营造一种“轻松借款”的感觉。

放贷如此之快,能尽到审核义务吗?

“钱借的这么快,真的能保证借贷安全吗?不怕坏账?”许多金融行业研究人员对此表示怀疑。

记者梳理了各种app的贷款流程,发现基本上是“三步走”:拿到额度,申请贷款,尽快贷款。

如果是第一次贷款,需要在领取额度的那一步进行实名认证并提供姓名、身份证、支付密码等信息。但是在实际操作过程中,有些应用通常会有你的姓名、身份证等信息,你可能只需要输入支付密码就可以完成认证;其他应用通过手机号验证后上传身份证正反面即可获得信用额度。

截图自苏宁易购任性贷页面。

截图来自Suning.cn任性贷款页面。

还有一些应用审核起来比较繁琐,比如刷脸。美团APP收到信用额度时,除了确认身份信息,还需要人脸识别和支付验证。有些应用甚至需要填写公司、地址等信息。

微贷、贷款或微信支付、支付宝的用户大多有实名认证,对用户信息有全面的把握。打开贷款页面时,他们已经直接给出了贷款金额。

经验表明,在各种借贷应用中,如果信用良好,在成功获得信用额度后,可以填写贷款金额、支付卡号等信息发起贷款,然后等待贷款到达。

在此过程中,您可能会接到平台的电话,向您核实相关信件

息,尤其是较大额度贷款。不过从用户反馈看,很多APP都不会进行电话审核、回访。

  但这一步却是防止钱财流入骗子手中的最后“关卡”。据上述受害小编回忆,当时向美团APP申请贷款时,美团进行了人工审核,由于自己回答支支吾吾,最后并没有批复这项贷款,但“好分期”就很容易通过了审核。

  “受害人普遍反映,借贷平台审核不严,几乎只要申请人申请,那么连财务状况都没有审核,马上就能贷出大额贷款。”有国家反诈中心民警指出。

  在银行柜台、ATM周围,会有工作人员反复提示转账人员注意谨防诈骗。但众多借贷APP因为没有严密的审核机制,成为了电信诈骗的“帮凶”,这是否需要承担责任?

  “根据有关规定,小额贷款公司应建立健全贷款管理制度,明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范,切实加强贷款管理。”北京大成律师事务所合伙人肖飒告诉记者,但在审核环节,网络小额贷款公司审核借款人的基本信息,确定其信用情况后,即有权利确定贷款金额。

  在电信诈骗类案件中,肖飒认为,若网络小额贷款公司在前述环节未做到贷前、贷中的应尽职责,将因此受到监管部门的行政处罚,但原则上对借款人并不承担法律责任。不过,如果诈骗行为人与网络小额贷款公司在事前形成合意,二者将构成诈骗罪的共犯。

  风控不足,借贷资金流向楼市甚至骗子手里

  4月16日,中国东方资产管理股份有限公司发布的《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》提到,当前消费金融业务发展面临的最大挑战是风险管理能力不足。“尤其是部分消费金融机构成立时间较短,技术和人力资源不足,没有经历过完整的经济周期,对无抵押、无担保消费信贷资产的风险管理能力不足。”

  除了放款审核宽松被骗子利用外,借贷APP对资金流向的监控流于形式也是一个问题。

  虽然众多APP借款条约要求,本借款不得用于购房、投资股票、理财等,但招联金融首席研究员董希淼向记者表示,“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款,部分信贷资金未按指定用途使用,违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场,对贷款用途和流向的监控成为‘老大难’。”

资料图:郑东新区一处新建小区。阚力 摄
资料图:郑东新区一处新建小区。阚力 摄

  事实上,在消费贷领域,早在2017年,多地就开启了严监管模式。近年来,国家层面也就互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理等出台相关法规,或公开征求意见,其中,对贷款资金用途亦作出明确要求。

  但资金套现、违规挪用乱象仍时有曝出。如,2020年,兴业消费金融就因未尽贷款“三查”职责,违规发放不符合消费用途贷款,被处以50万元罚款。

  记者了解到,一些消费金融公司已通过开设“上传消费凭条”、“贷款用途证明”等服务,来加强贷款用途监控,但目前看,力度明显不够。

  所以,面对电信诈骗,不要以为“我没钱,不可能上当”。因为,骗子不会因被骗者没钱就放过任何一个机会,毕竟还有线上借贷平台这个渠道。(完)


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