如何改善中小微企业融资环境?来看央行怎么说、怎么做


时间:2022-01-03  来源:  作者:  点击次数:


如何改善中小企业融资环境?让我们看看中央银行怎么说怎么做。

目前,一些中小企业面临经营压力,资金支持是必不可少的,可以帮助他们减轻负担,缓解困难。面对融资需求,很多小微企业主还是有一些疑问:如果缺少抵押物怎么办?银行开户流程可以缩短吗?扶持政策能否持续?……

中国金融业已经开始解决这些制约小微企业融资的问题。让我们听听中国人民银行相关负责人是如何回答这些问题的。

——抵押不再难,“带毛的”也算

“家里有钱,长毛的不算。”这句话一度被一些金融机构视为衡量抵押物的“金科玉律”。但自2021年1月1日起,全国范围内实行动产和权利担保统一登记,这个“老管理人”已经过时。

“统一登记解决了原动产融资业务确认难、登记查询效率低等问题,增强了金融机构发展动产融资业务的信心,提高了中小企业融资的可得性。”中国人民银行征信中心主任张子宏在近日举行的中国人民银行新闻发布会上介绍,统一登记实现了动产和权利担保登记查询“一站式服务”,当事人可以自主网上登记,方便快捷,无需登记机关审核。同时,统一、清晰、可预测的优先级规则有效增强了金融机构的放贷信心。

在此背景下,金融机构不断创新金融产品,用于担保的动产和权利种类不断增加。新增猪、牛、羊、鸡、鸭等多种新生物作为抵押物,农作物预期收益权、畜禽养殖圈舍经营权、农民民宿经营权、碳排放配额等也成为动产抵押物。

登记数据显示,2021年1-11月,担保人登记注册的中小微企业480万家,占登记注册总额的97%,较去年同期增长70%;服务中小企业276万家,同比增长57%。

图为浙江省嘉兴市秀洲区王店镇东兴奶牛场饲养的奶牛。新华社记者徐玉社

——探索“新举措”,破解开户难“老问题”

小微企业开户难是个“老问题”。部分商业银行对小微企业服务动力不足,个别银行网点工作人员存在“去风险”倾向,容易造成开户难。

在中国人民银行支付结算部副主任闫芳看来,这个“老问题”最近又叠加了“新因素”。2020年1月至2021年11月,仅用于电信网络诈骗的公司银行账户数量达5.85万个。从涉案账户的特点来看,主要集中在无固定经营场所、无办公材料、无办公人员等互联网新业态的初创小微企业。因此,许多商业银行加强了对这些小微企业的开户审核,开户难的问题突出。

针对这一问题,人民银行提出了18条措施,创新性地引入简易开户和账户分类分级管理,通过简化开户辅助材料要求,引导商业银行合理控制账户功能,做到开户方便、安全有保障。截至2021年11月底,全国已有11.4万家银行网点提供了便捷开户。

同时,中国人民银行要求商业银行公开开户信息、开户时限和开户费用,划定银行服务底线。“例如,如果小微企业没有经营活动或固定的经营场所,就不能强制其提供相关认证垫

面对历史上罕见的疫情冲击,中国人民银行创造性地提出了两个可以直达实体经济的货币政策工具。一是对暂时遇到困难的小微企业贷款延期还本付息;二是加大普惠力度;惠特尼微型企业信用贷款。

中国人民银行货币政策司司长孙国峰介绍,截至2021年11月末,人民银行通过支持普惠小微企业延期还本付息工具,累计提供激励资金189亿元;惠特尼,这直接导致当地企业银行向普惠公司发放了2万亿元的贷款;惠特尼。普惠公司提供了3175亿元的低成本资金。普惠小额信贷支持计划,直接带动地方法人银行发行普惠8794亿元;惠特尼小额信贷贷款,并取得显著成效。

但也有企业主提出了担忧:之前直接工具的实施被推迟了两次,未来能否提供持续支持?

最近这两个直接工具的安排很明确!2022年,这两个直接工具将转型:一个转型为通用小额贷款支持工具,另一个纳入支农支小支持计划管理。

中国人民银行金融市场司司长邹岚表示,下一步,人民银行将加强部门间协调配合,继续落实各项救助帮扶政策,加快完善“敢贷、愿贷、能贷、能贷”长效机制,持续优化中小企业融资环境,支持中小企业和个体工商户发展。(记者武玉)


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